柏拉图5000元以上边柜

1、做步台阶2、铺砖候找坡度要客厅找2米基本看

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放不常用的东西

PVC材质的餐桌垫就是人们常说的塑料餐桌垫，最大的优点就是美观，但是在隔热方面或许还有些不太受到消费者肯定，而布艺餐桌垫集中了PVC材质和木质的餐桌垫的优点，既美观，又能很好的起到隔热作用，但是清洗起来十分不方便。在使用餐桌胶垫的时候应该是毛面在下面这样才可以起到一个防滑的效果。

应该是尾椎骨摔伤了，平时睡觉的时候要多加注意，如果是仰卧位，就会直接令尾骨受到压迫,导致症状加重,因此要改为侧卧位，减轻体重对尾骨的压力。2坐椅子或沙发,尾骨难免受压,可在*部垫上气垫圈,或改坐狭长条凳,使尾骨部位落空,免除受压。3适当多饮水,吃些含纤维素较多的蔬菜,保持大便通畅,以免便秘刺激使症状加重。发生便秘时可服用蜂蜜,吃点*以通便.严重时可使用润肠通便*物,如麻仁丸,液状石蜡等。5开始几天,疼痛症状明显,可以在*生的指导下服用吲哚美辛或布洛芬进行止痛。

你好，暖气上边热下边不热的原因有： 1、是暖气片的装置倒了，就是把暖气片一头带挡水片的装到上边了，下边成了直通的了，热水全从上面走掉了，由于下面有挡水片水流不能替换形成了暖气片上边不热，也有的是一半暖气片不热，一半热。也是挡水片的缘由形成的。             2、没有加挡水片，水压太大，冷水和热水屏障被冲断，下面冷水回流不上去。这样的状况很少，只需把进水阀门关的小点就好了，上面不加挡水片是应该没有成绩的，只是散热量要比原来的少。          3、就是下面存有太多的空气形成，这时也需要放气。

上水管与回水管都走上边能行吗？地暖热水与水暖热水的来水管和回水管距离最好是*挨着并列布置为好。一是方便管道布置；二是方便安装与维护；三是节约投资。希望能帮助到你。

挂在大门或者墙上的正中间就可以。多种中国结挂法： “盘长结”适合新婚夫妇，寓意爱人永相依； “如意结”表示称心如意，万事如意； “吉祥结”代表大吉大利。 你可以按照中国结的特别寓意来装饰房间，小一点的中国结可挂在门上，大一点的房子，可以放在显眼处，化煞气，招来吉祥。

怎么都没有人告诉题主应该怎么装修呢，我来说一说吧：以下措施能够最大限度的降低电磁辐射1.严禁任何窗户，门按照冷战时期防辐射的要求来做，屋内不得有灯以及一切光源，避免比微波频率高的多的光波的辐射；2.严禁一切线缆设施和天线设施的接入，包括网线，电话线，电视电缆，输电线等等；3.墙壁由厚重的铅板无缝拼接而成，抵御最强的电磁辐射：γ射线；4.铅板有良好的接地，形成法拉第笼；5.在铅板外面和室内墙壁加装吸波材料，反正很贵，为什么室内也要这样做呢，这是为了预防不经意间引入的电磁辐射，最大限度的降低电磁辐射；6.严禁布置任何家居，严格限定人数，因为所有物体都在产生红外辐射；7.低温，越低越好；大体这个屋子必须设计成这样（放心，这些吸波材料很软不扎手。当然实际上严禁光源，必须一片漆黑）：图片源自网络，这就是传说中的暗室嘛，是现实存在的图片源自网络，这就是传说中的暗室嘛，是现实存在的但是，评论区不要说我见过我见过，你们的暗室铅板多厚？墙外有没有吸波材料？温度明显常温嘛！明显有测试线缆接入嘛！明显不够嘛

漆的色调还是很多的，给您主要介绍一下，您可以参考一下： 1、红色：红色是特别鲜艳的颜色，很能夺人眼球，用来装修房间给人一种热烈和喜庆的感觉 2、黄色：黄色是很张扬的颜色，给人积极向上的*。 3、蓝色：蓝色是最能体现内涵的颜色。把房间刷成这种颜色也不错。 4、绿色：绿色是环保的颜色，也是春天的颜色，很养眼。最大的特点就是有环保的意味在其中，营造绿色家居。 5、紫色：紫色象征薰衣草的浪漫，相信很多情侣会喜欢。 6、橙色：橙色是很舒适的色彩，不过很少人会把屋子刷成这种颜色。 7、中性色：适用于大部分人*，是一款很畅销的颜色。 8、白色：很纯净的色彩，清洁、打造舒适的居住空间。 由于其能使油漆颜色持久保持鲜艳，所以，越是颜色鲜艳的油漆，越可能含有大量的铅。据调查，在有关机构做的一项测试中，23个含铅油漆的样本中，橙色油漆的含铅量是最高，剩下依次为黄、绿、棕色等。其中白色的油漆是含铅量最低的。

地暖排水： 地暖的管道因为是水平布设的，说以排水很困难，目前常用的办法就是用压缩空气往外*，即便如此，地暖管道内残存的水还是不少的，大概有3-5%左右，如果想排的干净，可以用地暖清洗机附带的海绵弹放入地暖管，这样能基本上将全部水排出。 考虑把压力给卸掉，把球阀打开水排走就可以了，这样冬天不会被冻着，但是如果家里不是在东北很少在温度零下的几度的，所以也不会出现冻裂的现象。 希望我的回答对您有所帮助。

1以房养老不是强制性的、是提供给你一种选择。如果你有一套房子、但是孤身一人又没有养老金的话、你就可以把房子抵押给银行、然后由银行每月付给你养老金直到你去世。这个在西方社会早就有、叫做“倒按揭”。但是这种政策估计推行不开、因为中国人对于房子很看重、但在西方就行。因为他们的房子不用留给后代、留给后代反而会成为负担、因为会收你最高55%的遗产税、等你完全继承了房子划到你名下了、你还要每年交房产税。你负担不起想要卖掉的话又会收你30%遗产税。所以外国人、比如美国。老人一到老就会选择“倒按揭”、也就是我们的“以房养老”，这样的话他们每个月就有两笔钱、就是*给的低保福利和银行给的养老金、所以在国内会看到很多国外的老夫老*出来旅游什么的。

一般开放式厨房是指非封闭式的厨房隔断，也就是厨房空间与餐厅合二为一或与客厅空间相邻而无任何挡住的空间。厨房隔断因为显得空间宽敞，造型好看，所以越来越多的人将厨房改造成了开放式厨房隔断。在厨房内将烹饪区与*作区分隔开让厨房局部开放，也是阻隔油烟的方式之一。其实中式厨房并不适合做成开放式，因为中餐的烹饪方式必然产生很大油烟，开放式厨房虽然美观，但对于喜欢吃中餐的人来说的确不实用。因此不少设计师在面对这个问题时，基本都会给出一个最简单也是最实用的方式——把厨房全封起来。一般在装修时，很多人都会把厨房的一面墙打掉，做成厨房隔断。这样显得空间比较大，而且整体性很强。所以把厨房隔断再封起来听上去是一件比较滑稽也比较麻烦的事，它会破坏原来的整体感，而且从什么地方封也是需要考虑和设计的。如果没有设计感，随便封一下，虽然封住了油烟，也确实会影响外观。除了全面“*”厨房之外，巧妙利用玻璃隔断*半隔效果，或者加大排油烟机的功率也都是不错的方式。1、时下最流行的隔断方式无疑是调光玻璃隔断。这是一种真正高科技多功能的隔断方式，即可有效切割空间，又可轻易选择空间的私密性和开放性，同时又可在隔断墙上随时投影演示并当做白板使用，一专多能。2、办公室装修设计应该注重空间的塑造，因为我们使用的不是实的墙体，而是被它们围合起来的虚的空间。隔如果你的办公室还没有装饰玻璃隔断.那么你的办公室环境就太落伍了.很多企业采用玻璃做为办公室隔断,在西方很多企业大量利用玻璃隔断从而大量的解决空间问题.大家应该知道玻璃隔断采光性特别的好,而且还可以解决空间.价格相比隔墙差不多,但从美观上.那相差太大了.很多的企业都是采用玻璃隔断效果特别的好.

蓝色的矮书柜是整个客厅的亮点，里面的书放的满满的，可以看出房主人是一个爱学习的人哦。设计师采用的书房客厅一体化，简化、缩小了客厅的面积，而突出了了书房的的设计。

从五行方位原则上看，厨房不宜设在南方，因为南方属火，厨房也属火，火太旺对家居不利。此外面向南食物易腐化，厨房最好不要设在南方。可考虑设在东方和东南方为佳，可以晒到阳光，保持厨房干燥。当然，最好是能配合主人的*来安排厨房的位置。厨房除了方位的好坏要注意外，屋内的抽油烟机、炉、水龙头等，最好也安排在*的吉方。

法律制度 法律法规没有明确规定，*层面的“以房养老”就很难推行。“以房养老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则才可能得到推展。 “以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关*部门，对这些领域的运作质量要求相当高。 如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，中国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势*体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。有相关人士表示，在将来新修订的老年人权益保障法时，应设立对老年人居住权的优先保护原则。 养老观念 “养儿防老”的观念一直还在影响着这一代老人。将自己居住多年的房产抵押给养老院，不给子女，许多老人和年轻人还难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。有评论者指出，“以房养老”折射出的是中低收入*体深深的无奈，养儿就是防老，我认为主要是社会的大环境的重压，每个人可能都不能应付这个社会，但是我们的专家学者总是让新一代适应社会，没有办法。 金融机构 “以房养老”金融产品推出的最大阻力来自于金融机构，其中担心房价下行是主要原因。一位保险从业者说，这项工作的“难度在于，对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素的难以预测。对银行、保险公司等机构来说，倒按揭与正按揭恰恰相反，时间越长风险越大。 养老机构 老人不愿意离开自己的房子到养老机构，很大程度上也是因为养老机构不够完善。好点的养老院收费太高，还要找关系；差的服务又不到位。 产权制约 我国推行的住宅用地70年年限也是保险公司和银行等机构普遍担忧的问题。当老人年迈将房产抵押时，以房养老商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。保险公司或银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，一方面所能承受的给付能力有限，另一方面风险也较大。 适用人* 按照现有情况分析，符合条件的最有可能是独居或孤寡老人，或膝下无子女、子女定居国外的老人，这些老人没有继承等问题。但即使这类老人也担心，一旦签订协议，即失去了对房屋的所有权，落入“没房也没钱”境况。

1、借钱购房后以房抵押贷款买房，这是合适的。 2、借钱购房后以房抵押贷款买房，这就是按揭贷款买房。总体来说，是利大于弊，所以是合适的。 3、按揭买房的优点是： （1）花明天的钱贺今天的梦。“我想有个家”，可以说这是每个人的最大愿望，   所以按揭买房就成了不二之选。 （2）有限的资金可以用于更多的投资。因为按揭贷款，不用付全款买房，这样就可以把节余下来的资金用于投资，可以因此获得更大的收益。    （3）由银行为你把关。因为按揭贷款是由银行代付大部分的购房款，银行一定是关系其资金安全的，所以银行也很注重房产的情况，银行会从多方面考察房产的情况的，这样就省去了购房者的不少担心。 总之，按揭购房实现了花最少的钱办最大的事的愿望。这是很好的。 4、当然，按揭购房也有其风险，归纳起来，主要有两点： （1）有还贷的压力。银行贷款毕竟是要还的，这是一人不小的压力。 （2）变现困难。因为按揭贷款是以房屋本身作抵押的，所以房屋出卖困难，不利于购房者及时卖房变现。 5、虽然有缺点，但与优点相比，特别是对于买房是为了自用而不是为了投资的人来说，优点是明显的，在这些优点之下，可以忽略风险。所以，按揭买房是合适的。

以诺窗帘的质量还不错，它既可以减光、遮光，以适应人对光线不同强度的需求；又可以防风、除尘、隔热、保暖、消声，改善居室气候与环境。因此，装饰性与实用性的巧妙结合，是现代窗帘的最大特色。

回答如下： 以房养老   的   表现形式:   (1)子女养老，房产由子女继承;   (2)抚养人养老，房产由抚养人继承;   (3)租出大房再租入小房，用房租差价款养老;   (4)将房子出租*，自己住老年公寓，用租金或售房款养老;   (5)售出大房，换购小房，用差价款养老;   (6)将住房*，再租回原住房，用该笔款项交纳房租和养老;   (7)将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构，每个月从该机构取得贷款作为养老金，老人继续在原房屋居住，去世后则用该住房归还贷款。      第一种形式属于家庭养老，取决于子女的孝心和孝行;中间的几种形式属于自助性养老，有较高的交易成本和不确定性(自己售房和出租房等均有较大的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有较大不确定性);最后一种形式为社会机构承揽的反向抵押贷款养老，属于社会机构提供的以房养老业务，可以为适合以房养老的人*提供更为便捷的服务。

你好，以房养老的养老模式能改善“有房富人，现金穷人”的“中国穷老人”现状。可以有效提高老人的晚年物质生活质量。但是以房养老之后子女就无法继承父母发热房子了。

“以房养老”政策就是：如果你有一套房，则你可以把房按给房地产商，房地产商定期（一般每月）给你养老费，直到你去世为止。具体给你多少钱，要根据到时候的房价及你的房子的价值来确定.好像是民政局提出的！

以房养老（Reverse   Mortgage），也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，引发*广泛关注，按计划“以房养老”政策会于2014年上半年试行推广。

您好，你好很高兴为你解答，我大概了解了一下首个“以房养老”产品获批   投保年龄60至85岁向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。希望对你有帮助

中国有60岁以上老年人1.78亿，养老的经济模式主要是子女赡养、退休金、社保金。逐渐兴起以房养老“年轻贷款买房，老年将房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用，晚年衣食无忧”的“以房养老”。

老年人住房反抵押相关办法，在经过3个月内部征求意见后，今天落地。此次采取试点先行方式，包括幸福人寿在内的寿险公司成为首批试点公司。试点地域包括京、沪、广、武汉四地。投保人*为60岁以上拥有房屋完全*产权的老年人。试点期间自7月1日起，至2016年6月30日止。

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来自天津市老龄办的统计*显示，截至2013年底，津城60岁及以上户籍人口已达到200.85万人，占全市户籍人口的20.01%，这意味着每5人当中就有1位是老年人。预计到2030年，天津市老年人口将达333万人。此前，天津市人口统计部门曾预测到2015年全市老年人口达到200万人，如今200万老年人口已提前两年到来。市老龄办相关负责人介绍，天津市人口老龄化程度远超全国平均值，在上海、北京之后，位列全国第三，综合近年来人口变化*可以看出，天津老龄化程度不断加剧，老龄人口进入高增长期。 “以房养老实施后，会不会对房价走势产生影响呢？”对于市民关注的焦点问题，首都师范*教授郭海燕认为，以房养老政策可以使住房存量进入租赁市场，也能增加市场有效供给，还能在一定程度上抑制房价上涨，不会对未来的房价走势产生较大影响。

以房养老（Reverse   Mortgage），也被称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。在老人去世后，保险公司或银行收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。2014年3月，中国保监会向各人身保险公司下发了《征求意见稿》，决定以房养老试点，其中北京、上海、广州和武汉成为首批试点城市，试点工作至2016年3月31日截止。

“以房养老”是西方发达*常见的一种养老模式，指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。在各国特色不同的以房养老实践中，反向抵押贷款(简称“反向按揭”)最受欢迎，也使用最多。 反向按揭最早源于荷兰，其大致安排是：年轻人购买老年人的住房，并允许他们有生之年仍免费租住该住房，待老年人过世后再收回该住房。 反向按揭发展最成熟、最具代表性的当属美国。二十世纪六、七十年代美国就开始出现了住房反向抵押贷款，贷款产品种类也较多，定期年金、住房使用期年金、分期递增年金、信贷额度等支付方式都已出现，贷款利率包括了固定利率和浮动利率两种。但由于大部分住房反向抵押贷款产品年限长，涉及金额大，借贷双方风险都很高，法律对这种贷款的鼓励和管制措施却很少，又缺乏相应的贷款担保制度、二级市场和辅助政策，前期发展比较缓慢，并没有开展多少实质性的业务。

所谓“以房养老”，通俗点讲就是把自己的房产卖给公积金管理中心，然后以租赁的形式继续在原房屋居住，而养老的资金就是房产*所得减去租金的剩余款项。直到老人驾鹤西去，房产就归公积金管理中心所有。在具体执行中，无论是贷款形式的“倒按揭”，还是先过户的“以房养老”，其本质皆是卖房养老。 　　之所以早先各级*部门积极推行“以房养老”制度，就是因为我国养老金个人账户由于种种原因存在着巨额的漏洞，再加上我国正步入老龄化社会，以至于人社部专家索性讲出“养老不能全靠*”的大实话来。而“以房养老”模式既可以为*部门在社会养老难题方面分忧解难，作为*职能部门的公积金管理中心，还可以在老人“驾鹤西去”时积攒下不少房源，这也是一笔不小的财富，所以公积金管理中心像商人一样把“以房养老”制度看成香饽饽。但笔者认为，“以房养老”并不能够替代现行的养老制度，只能作为民间养老的一种辅助和补充手段。“以房养老”制度之所以最后被废止，正是由于它存在着三大先天弊端： 　　首先，将财产留给子女是中国普遍存在、根深蒂固的传统观念。很多中国父母自从有了孩子，人生的主要目的就是为子女不断地贡献。造成目前多数年轻人购房成本高的一个重要原因，就是中老年人为子女购房出资。在美国等一些崇尚年轻人*的*，年轻人首次购房年龄比中国要晚10年左右，缓解了供求关系，房价反而比较便宜。因此，虽然不为子女留房产的做法既能减轻子女赡养的经济负担，又能促进子女个人努力奋斗，但除非是孤寡老人，极少有中国父母愿意“自私”地将房产抵押出去。 　　再者，中国的房产不是完全的产权，土地使用权期限最多只有70年。中老年人把已经使用几十年的房产抵押出去时，土地使用权期限已所剩无几了。理论上讲，土地使用权期限到期后，可以通过续缴土地出让金的方式将权限延续。但一方面，城市房产最大的价值构成就是土地，真正的建筑成本反而是微不足道的，如果重缴土地出让金，金融机构愿意向抵押人付出的年金就非常少；另一方面，即使土地使用权期限可以延续，中国的商品房质量欠佳也是一个隐患，连住建部官员都承认，中国的商品房寿命在30年左右，未必能超过70年。 　　最后，未来房产未必像现在这样值钱，“以房养老”的前提是房价不能出现大的波动。目前中老年人普遍拥有的房改房，是当年仅付出了非常少的价格购买的。经过10多年的房地产牛市，增值几十倍的并不少见。目前中国的人口红利即将跨过顶峰，1990年前后新生人口的持续下降，将导致未来处于购房年龄的年轻人数量持续减少。最重要的是，目前中国的房价，无论从房价收入比，还是从房价与租金收入比来看，都存在较大的泡沫。 　　“以房养老”制度被废止，说明了该项制度不太符合中国现有的国情，所以在内地难以全面铺开。其实，各级*部门不应把目光全部放在让民众靠自身解决养老问题，因为让每个公民安享晚年，是任何一届*的职责所在。笔者认为，养老完全靠*当然不妥，但是社保部门必须给民众提供最基本的养老保障，在基本养老有了保障之后，再根据个人情况和要求推行企业年金、养老保险、以房养老等各种养老模式予以辅助和补充，这才是比较妥善的解决之道。

符合条件的最有可能是独居或孤寡老人，或膝下无子女、子女定居国外的老人，这些老人没有继承等问题。但即使这类老人也担心，一旦签订协议，即失去了对房屋的所有权，落入“没房也没钱”境况。

以房养老养老模式的文献综述   一、   前言   我国人口老龄化问题日益严重,养老面临巨大的压力,单纯依靠现有的社保制度和传统的   家庭养老,越来越难以适应加速来到的老龄化危机。面对汹涌到来的银色浪潮,以房养老模式,   也即住房反向抵押贷款的发展,不仅可以提高老年人的生活质量,还可以缓解我国的养老压   力。本文对有关“以房养老”模式这一课题的研究进行了文献综述，就以房养老模式进行总   结，以能够为日后相关研究和我国养老事业的发展提供参考。   二、   国外研究现状   “以房养老”起源于荷兰,成熟于美国,又被称为反按揭、住房反向抵押贷款,是指已经拥   有住房的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,相应的金融机构对借款人的   房产价值进行综合评估后,将其房屋的价值,分摊到预期寿命年限中去,按年或月支付现金给   借款人,一直延续到借款人去世。因其*作过程像是把抵押贷款业务反过来做,如同金融机构   用分期付款的方式从借款人手中买房,所以在美国最先被称为“反向抵押贷款”。二十世纪八   十年代中期，美国新泽西州劳瑞山的一家银行率先在美国推出此业务,之后遍及全美,成为一   种成熟的贷款方式,近年来在加拿大、新加坡、*等发达*日趋兴旺,成为这些*老年   人改变生活方式,过更积极生活的重要途径。   美国在反住房抵押贷款开始的初期，研究主要集中于个人对反住房抵押贷款产品需求的   研究。其中有   Yung-Ping   Chen   教授的“住房年金计划”研究、由威廉斯康新州老人中心赞   助并由   Ken   Scholen   教授主持的住房反向抵押贷款调查。这些研究成果都表明美国开展住   房发抵押贷款必要且可行。Jacobs(1982)使用   1977   年   AHS(American   Housing   Survey)   的*，对住房发抵押贷款产品的需求进行了分析，认为四分之一年龄在   65   岁及以上收入   低于贫困线的老年房主可以通过房产置换(反住房抵押贷款的一种)脱贫。   在*，反住房抵押贷款在经济泡沫时期曾得到发展，近年由于人口老龄化的日益严峻，   反住房抵押贷款又一次引起了人们的关注。Hisachi   Ohgaki(2003)研究了由于人生命的不   同阶段对住房的不同需求，可以经过住房转换实现家庭*的优化配置，分析了房产置换存   在的障碍，讨论了反住房抵押贷款和*在房产置换中的作用。   在新加坡，Ngee-choon   Chia，Albert   K   C   Tsui   (2004)针对强制储蓄为住房筹资产生的一   批“房子富人，现金穷人”提出了一个评估反住房抵押贷款市场可行性的框架，并且基于不   同的资产成本，估计了私人供给者和*供给者的可能风险，认为风险主要来源于替代率、   预期*亡率和未来收益的折现，经过模型测算，得出结论:基于基准情况，由私人部门提供   的反住房抵押产品对于拥有四房式(4-room)的房屋拥有者替代率应为   50%，如果上升为   70%，市场可能会失去。   在澳大利亚，Barbara   R.   Stucki(2004)研究了家居长期护理和房屋作为退休收入来源   的可行性，提出了用反住房抵押贷款为老人长期家居护理筹资的建议，建议*减少反住房   抵押贷款的前期成本(upfront   cost)来激励老年人采取这一体面的贷款方式。Liang   Wang，   Emiliano   A.   Valdez，JohnPiggott(2007)研究了如何通过证券化转移反住房抵押贷款中的风   险，证明了为反住房抵押构建类似于传统保险产品的证券化结构的可能性，并列举了生存者   债券和生存年金(survivor   swaps)的特点，通过模拟具体计算出相应的保费，结果表明生存   者债券为投资多样化提供了一个有效的工具。   [键入*]   三、   国内研究现状   相比国外，国内学者对于“以房养老”的养老模式的研究起步较晚。   1、国内以房养老模式的发展历程   结合近几年的研究论文和新闻报道，归纳出以下几件对我国以房养老发展有重大影响的   实践。   2003   年，我国中房集团前董事长孟晓苏最早提出“以房养老”一词,从此“以房养老”这   一概念走进了中国百姓的视野。此后许多学者对“以房养老”模式进行了研究。   2005   年6   月,南京汤山温泉留园老年公寓率先推出“以房养老”,具体为老人将房产抵押   给银行,可免费入住养老院,身故后房产归养老院所有。这一举措虽然与“以房养老”模式有   所不同,但已经迈出了“以房养老”在我国试点的第一步。   2005   年4   月初,南京汤山留园公寓在国内率先推出了/给我你的房子,我替你养老0的旗号,   这种“以房换养”业务,一度引起了多方关注。不过,由于在实际*作中存在种种困难,历时两   年,这个尝试已经夭折。   2006   年全国政协委员、建设部科学技术司司长赖明在全国政协十届四次会议上提交提   案,描述“以房养老”模式,建议成立课题组进行调研,选择试点城市运作成熟后向全国推广。   在我国巨大的养老压力下这种模式引起了有关部门的高度重视。   2006   年底,我国第一家主营“住房反向抵押贷款”险种的保险公司开始筹建,名为“幸福   人寿”。   2007   年6   月,上海公积金管理中心推出了一种叫做“以房自助养老”的创新型养老模式,   但效果并不尽如人意。试点推行期间虽然有不少老人前来咨询,但最终大部分家庭选择了放   弃。   2007   年10   月,北京首家通过房屋租赁方式提供养老服务和新型养老服务机构“养老房屋   银行”在石景山正式亮相。老人出租其房屋,保留产权,租金直接缴付养老院,享受五星级养老   服务。但据媒体报道称，该项目一直无人问津，因为“很多老人舍不得把房子给外人住，对   中介机构也不信任”。目前，该项目已停止。   近日，北京市民政局公布了《北京市“十二五”时期老龄事业发展规划》，明确提出，   北京市鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门，建立公益性中介机构以开展“以   房养老”试点业务。   2、国内以房养老模式的理论探索   除了实践以外，国内学者也开始对“以房养老”的养老模式进行理论探索。   (1)有关以房养老可行性及*方面的研究   孟晓苏是在我国推行“以房养老”模式的主要倡导者之一,他认为以住房反抵押贷款为   基础、以年金方式支付的寿险险种比较适合我国国情。叶剑平认为这一模式确实可能为中国   养老问题提供了一条新的解决思路,可以在很大程度上激活退休老人房产这一巨大的“沉淀   资产”,使全社会的*得到充分整合和利用。张冉、范子基于北京市的调查*,通过建立   多元选择模型,分析了影响住房反向抵押贷款需求的因素及其原因。李伟林通过建立模型，   从成本--收益的角度用该项业务的净收益现值为评价标准对住房反抵押贷款的净收益进行   衡量，认为反住房抵押贷款业务的开展在我国的特定国情下，其开展的预期净收益是比较悲   观的，而预期净收益的低下和风险偏高使得金融机构对该业务的热情不高，推出难度较大。   由于我国国情的不同，开展住房反抵押贷款的市场环境并不成熟，导致了该业务在我国的开   [键入*]   展还需要很长的一段路要走。丛诚研究了通过某种交易实现住房资产与现金的转换或对资产   转化出的养老资金进行某种现金流量管理，结合当前国情，得出结论:在目前还不具备一步   到位推进逆序按揭贷款的情况下，可以根据现实情况，设计符合国情的与逆序按揭性质类似   的替代*易机制，培育以房养老社会观念，待有关条件成熟后，再逐步过渡到与国际接轨   的逆序抵押贷款的居家养老金融模式。   (2)有关“以房养老”模式在中国实行的障碍与风险   柴效武对在住房反向抵押贷款养老模式运营过程中可能发生的各种风险如:道德风险、   抵押物风险、支付风险、变现风险、利率风险、政策风险及其成因，及应采取防范举措等，   给予较深入的思考。李玉米分析了国内实施住房反向抵押贷款所可能出现的价格风险、市场   风险、道德风险等问题做出了论述。同时提出了相应的风险规避。崔少敏认为由于新观念与   旧模式、老龄化矛盾与年轻置业、金融机构和住宅业主、*职责与民间规划等多对矛盾的   存在,以房养老在中国找不到长效发展的理由。目前住房反向抵押贷款的障碍主要有:不具备   合理稳定的市场环境、适用范围不具有普遍性、技术水平和监管能力有限、传统*和国内   的相关税收政策。鲁晓明认为发达*推行住房反向抵押贷款有其发达的社会服务业作支   撑，这也是住房反向抵押贷款大多只存在于发达*的原因。而目前我国一方面房地产制度   不健全，在房地产市场上存在太多短期炒作行为，另一方面社会服务业不发达。这些都阻碍   了住房反向抵押贷款在我国的推行。赖明认为住房反向抵押贷款要推行更像是一种制度创   新，其中涉及到*担保、房产评估、抵押贷款、房屋维护、房屋拍卖转让、贬值保险、长   期看护险等众多领域，需要相关各部门通力协作。   四、   总结   通过对我国“以房养老”研究的分析，我认为:   首先，“以房养老”是解决我国应对老龄化问题的有效措施，它有市场需求，前景是明   朗的。但毕竟在我国还是个新生事物，这一新型养老模式在中国的推行还存在着诸多阻力，   真正得以实现也许需要几年甚至十几年的时间。我们要结合我国现在的国情，毕竟发达*   是“先富后老”，而我国是“未富先老”。   其次，我们也不能过多地抬高“以房养老”的价值，“以房养老”是为解决养老难题的   一种积极补充。，而不能成为我国养老机制的主流,不能担当起应对老龄化与缓解*社会保   障压力的重任,它只能被*于一种养老补充品种。中国要解决人口老龄化的问题，还是得   依靠一个完善的养老保障体系，再将“以房养老”作为一个锦上添花的手段，而不能单靠“以   房养老”。   最后，我国以房养老自身在运行过程中也存在一系列的问题，*应大力宣传这种新的   养老方式，培养新型养老观念;给予政策支持，并建立配套的机制，以支持该业务发展。   综上所述,我们也可以发现，学者们对我国以房养老的研究多集中在宏观分析上，具体   实施措施的研究较少。并且，我国的“以房养老”仍处于初级的探索阶段,没有形成理论研   究体系，这将是一个需要进一步探讨的课题。

以房养老政策有很多好处，在我国，以房养老政策好处是怎样的？以房养老优势有哪些？ 小编为大家整理关于以房养老政策好处，希望能给大家带来一定的帮助和参考。 以房养老政策的好处包括有效补偿老年生活、它可以有效解除老年人对生活没有保障的担心、可以让老年人增强生活自信，保持社会尊重、可以保护弱势*体，有利于社会稳定、实行遗产税后,   可以依法避税。 以房养老政策好处、以房养老优势： 最近国务院常务会议提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，这种保险对于投保的老年居民到底有什么好处? 以房养老政策好处一： 这种保险对于投保老年居民的好处很明显：首先，它可以使老年居民在人生收入的低谷期开启“房产金库”，将积蓄在房产上的财富分期支用，有效补偿老年生活。 以房养老政策好处二： 其次，它可以有效解除老年人对生活没有保障的担心，放心大胆地花钱消费，心情愉快延长生命，而且活多久保险公司就会供养多久。 以房养老政策好处三： 第三，可以让老年人增强生活自信，保持社会尊重。老年人最怕的是失去体面和尊严，可是退休后到处要看人脸色，更怕“久病床前无孝子”，参保后老人今后就有持续稳定的收入，甚至还可以拿钱接济子女亲友，可保持子女与社会的长期尊重。 以房养老政策好处四： 第四，可以保护弱势*体，有利于社会稳定。这种产品会更受中等收入者青睐，因为只有房并缺钱的老人才更愿意抵押房产养老。这样就保证了社会弱势*体的生活安定，也就保障了社会稳定。 以房养老政策好处五： 第五，实行遗产税后,   可以依法避税。我国迟早会实行遗产税。但这套房屋的价值在老人生前已年复一年被领光，产权已逐步或一次过户到保险公司了。如果我国今后开征遗产税，这一险种当然可以为这套参保房产依法避税。

以房养老”的提出者是浙江*教授柴效武,“以房养老”政策就是：如果你有一套房，则你可以把房按给房地产商，房地产商定期（一般每月）给你养老费，直到你去世为止。具体给你多少钱，要根据到时候的房价及你的房子的价值来确定。

什么是以房养老，通俗地说，就是依据拥有*在自己一生最优化配置的理论，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产*，尤其是人们*亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现，实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。 中国有60岁以上老年人1.78亿，养老的经济模式主要是子女赡养、退休金、社保金。逐渐兴起以房养老“年轻贷款买房，老年将房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用，晚年衣食无忧”的“以房养老”。

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